Billetera digital y transferencias
Saldos, recargas y transferencias entre usuarios y en varias monedas, con límites según el nivel de verificación de cada cliente.
Fintech y medios de pago
Desarrollo de software fintech: billeteras, pagos y finanzas abiertas
Construimos billeteras digitales, plataformas de recaudo y back-offices de cumplimiento para fintechs, cooperativas y empresas que quieren cobrar y pagar dentro de su propio producto.
- NDA antes de ver tu proyecto
- El código es 100% tuyo
- 30 días de soporte sin costo
- 100% remoto
En resumen
Desarrollo de software fintech en Athyrium Studio: billeteras digitales, recaudo por QR, link de pago y Bre-B, onboarding con KYC y KYB, monitoreo antilavado, ledger de doble partida y back-office para tu equipo de operaciones. Diseñamos la arquitectura pensando en SARLAFT, PCI DSS y las APIs de finanzas abiertas bajo los estándares de la Superintendencia Financiera.
Dónde se atasca tu operación de pagos
- 01
Conciliamos los pagos del día cruzando extractos en Excel y siempre sobra o falta algo.
- 02
El KYC es manual: revisamos cédulas por correo y muchos usuarios abandonan el registro.
- 03
El auditor pide la trazabilidad de cada movimiento y nuestra base de datos no la guarda.
- 04
Queremos ofrecer Bre-B y finanzas abiertas, pero nuestro core no se pensó para eso.
Qué construimos para tu fintech
Recaudo por QR, link y datáfono
Cobros presenciales y en línea con QR, datáfono, link de pago o botón en tu web, conectados a Bre-B, PSE y las pasarelas que ya usas.
Onboarding con KYC y KYB
Validación de identidad de personas y empresas, cola de revisión manual para casos dudosos y evidencia guardada de cada decisión.
Monitoreo antilavado
Cruce con listas restrictivas, alertas por operaciones inusuales y reportes para tu oficial de cumplimiento, según tu manual SARLAFT.
Ledger de doble partida
Cada movimiento se registra una sola vez y no se edita, con conciliación automática contra bancos y pasarelas al cierre del día.
Back-office y pagos embebidos
Panel para operaciones, soporte y riesgo, y pagos dentro de tu marketplace con dispersión automática a cada vendedor.
Rieles de pago y servicios que integramos
- Bre-B (Banco de la República)
- PSE
- Wompi
- Mercado Pago
- Stripe
- SPEI
- Onfido
- Listas OFAC y ONU
- APIs de finanzas abiertas (estándar SFC)
- Siigo
Marco regulatorio que tenemos en cuenta
No reemplazamos a tu oficial de cumplimiento, pero diseñamos el software para que tu equipo pueda demostrar cómo atiende estas normas, con trazabilidad y controles desde la arquitectura.
- Decreto 1297 de 2022Colombia
Primer marco de finanzas abiertas en Colombia: intercambio de datos financieros con autorización del consumidor y servicios construidos sobre ellos.
- Decreto 368 de 2026Colombia
Hace obligatorio el Sistema de Finanzas Abiertas: las entidades deben exponer APIs bajo los estándares de la Superintendencia Financiera.
- SARLAFTColombia
Sistema de administración del riesgo de lavado de activos y financiación del terrorismo que la Superintendencia Financiera exige a sus vigiladas.
- PCI DSS v4.0.1Internacional
Estándar de seguridad para quien almacena, procesa o transmite datos de tarjetas de pago.
- Ley Fintech (2018)México
Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera: las ITF necesitan autorización de la CNBV para operar en México.
Preguntas frecuentes sobre desarrollo fintech
¿Pueden conectar mi plataforma con Bre-B?
Sí, a través de un participante del sistema. Bre-B es el sistema de pagos inmediatos del Banco de la República y opera mediante entidades participantes, así que integramos tu producto con la API de tu banco o proveedor de pagos para que tus usuarios envíen y reciban dinero con llaves como el celular o el correo.
¿Cómo protegen los datos financieros y de tarjetas?
Primero, evitando guardar lo que no necesitas: los datos de tarjeta se tokenizan en la pasarela, lo que reduce el alcance de PCI DSS. Además ciframos la información en tránsito y en reposo, exigimos MFA en el back-office, separamos permisos por rol y registramos cada acceso. Y firmamos un NDA antes de conocer tu modelo.
¿Pueden desarrollar una billetera digital desde cero?
Sí. Antes de escribir código revisamos contigo quién custodia los fondos, una entidad vigilada aliada o tu empresa con licencia propia, porque eso define el ledger, los límites y los reportes. Luego construimos por fases, empezando por registro, KYC y saldos en un ambiente de pruebas.
¿Quién es dueño del código?
Tu empresa, sin excepciones. Los repositorios, la infraestructura en la nube y las credenciales de cada integración se crean a nombre de tu organización desde el primer día. En fintech eso pesa: cuando llegue una ronda de inversión, una auditoría o un trámite ante el regulador, podrás demostrar que controlas toda tu tecnología.
¿Cuánto tiempo toma lanzar el producto?
Depende del alcance y de los tiempos de tus aliados financieros, que suelen marcar el ritmo. Después de la primera reunión te entregamos un plan por fases, y la primera versión usable funciona en el sandbox de tus proveedores para que valides los flujos con usuarios internos antes de mover dinero real.
Hablemos de tu producto financiero
Cuéntanos qué quieres lanzar y con qué aliados trabajas. Firmamos un NDA antes de que nos compartas tu modelo, tus contratos o cualquier dato de tus usuarios.